曾剛認為，融資擔保行業(yè)天然是一個利潤低、高風險的行業(yè)，這就意味著這個行業(yè)其實不太適合商業(yè)化?！耙环矫?，擔保費如果收得太高，中小企業(yè)將無法承受；另一方面，一旦小微企業(yè)不能還款或者跑路，其就要為之代償，出一筆壞賬，可能就白干了。可以說，它所承擔的代付風險和其所取得的經濟收益是不太對稱的。以商業(yè)性的融資擔保公司為主體的行業(yè)結構在經濟下行周期，不太能發(fā)揮其中小企業(yè)融資的‘橋梁’作用?！?/span>
三、期待——小微“三農”增信渠道仍需更多創(chuàng)新
從引導信貸支持“小微”、“三農”領域的政策方向來看，如果依靠擔保，那么實際上大部分涉足“三農”的擔保公司依然具備政府背景。
一位了解農村金融業(yè)務的地方銀監(jiān)局人士對《經濟參考報》記者說，“由于法律障礙沒有突破，農地和宅基地等在市場上不能實現(xiàn)完全自由地流通，因此風險通道實際上沒有打開，銀行對發(fā)放土地經營權抵押貸款積極性不是很高。大部分銀行放貸都是通過和擔保公司合作，但除非是政策性的擔保公司，否則一般的擔保公司也不愿意介入?！?/span>
但是，業(yè)內人士認為，僅依靠擔保來實現(xiàn)信貸投放“小微”和“三農”遠遠不夠，在現(xiàn)有的商業(yè)銀行的貸款體制中，除了融資擔保之外，仍需要更多地在抵押和增信方面的機制創(chuàng)新來提高小微和“三農”群體的信貸可獲得度。
據記者了解，由央行牽頭起草的農村承包土地經營權、農民住房財產權等兩權抵押貸款試點指導方案目前已經上報中央全面深化改革領導小組，有望近期出臺。業(yè)內人士指出，該指導方案的出臺，將能夠給目前在各地開展的土地經營權抵押貸款掃清一定的法律障礙，一定程度上破解其融資難題。同時，銀監(jiān)會也鼓勵銀行先行嘗試農地經營權抵押貸款。
在小微企業(yè)信貸方面，有些銀行正在嘗試對輕資產的科技創(chuàng)新型小企業(yè)提供基于應收賬款額度信用保證類貸款，或者和商業(yè)保險公司合作，通過各種方式給小微企業(yè)增信、放貸。
除此以外，國務院常務會議還特別指出，“要加大財政支持，落實對融資擔保機構免征營業(yè)稅和準備金稅前扣除等政策。要對政府性融資擔保和再擔保機構減少或取消盈利要求，適當提高對小微企業(yè)和‘三農’擔保貸款的風險容忍度，推動降低擔保業(yè)務收費標準?！?/span>
“風險控制對銀行業(yè)金融機構來說肯定是首位的，尤其是在經濟增速放緩的情況下，各家銀行都在尋找合適的放貸資源，增信模式創(chuàng)新很重要。未來還將有越來越多嘗試用互聯(lián)網技術的手段，比如建立大數(shù)據庫等，來幫助小微、‘三農’企業(yè)實現(xiàn)信用評估?！币晃粬|部地區(qū)城商行內部人士說。
（來源：國培機構--擔保資訊）
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