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 行業(yè)資訊 |
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重慶市為融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展“清障” |
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發(fā)布人：財信融資擔(dān)保 發(fā)布時間：2016-05-30 點擊數(shù)：3112次 【字體：大 中 小】 |
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近年來，受經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，實體企業(yè)運行困難等因素的影響，中小企業(yè)信用違約風(fēng)險上升，導(dǎo)致融資擔(dān)保領(lǐng)域的代償率上升，一些融資擔(dān)保公司遭遇了“生存難題”。
在此背景下，重慶市加大了對融資擔(dān)保行業(yè)的扶持力度。
近日，重慶市政府印發(fā)了《重慶市促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展實施方案的通知》（以下簡稱“《方案》”）?！斗桨浮诽岢黾涌彀l(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的新型融資擔(dān)保行業(yè)，完善風(fēng)險分擔(dān)和補償機(jī)制，加大政策扶持力度，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。
近年來，受經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，實體企業(yè)運行困難等因素的影響，中小企業(yè)信用違約風(fēng)險上升，導(dǎo)致融資擔(dān)保領(lǐng)域的代償率上升，一些融資擔(dān)保公司遭遇了“生存難題”。
在此背景下，重慶市加大了對融資擔(dān)保行業(yè)的扶持力度?！斗桨浮诽岢鰣猿终叻龀峙c市場主導(dǎo)相結(jié)合，提高行業(yè)對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的服務(wù)能力。大力發(fā)展小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域擔(dān)保業(yè)務(wù)，將小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保費率保持在較低水平，力爭小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達(dá)到75%。
與此同時，《方案》還提出了一系列行業(yè)監(jiān)管措施。包括推行機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管機(jī)制、加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險防控、建立負(fù)面清單制度等。
拓展融資途徑
《方案》提出，應(yīng)分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用。在壯大資本實力方面，《方案》提出建立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的市場化持續(xù)補充機(jī)制，探索多元化資本金補充渠道，支持通過資本市場掛牌上市、發(fā)行債券、引入私募股權(quán)投資基金等渠道融資。
此外，對再擔(dān)保公司和主要開展為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)、具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立國資、財政出資與市場化渠道相結(jié)合的資本金持續(xù)補充機(jī)制，鼓勵做大做強(qiáng)。
而在現(xiàn)實業(yè)務(wù)操作過程中，不少融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)都遇到過類似的資金困境，即擔(dān)保服務(wù)的實體企業(yè)一旦出現(xiàn)資金問題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在銀行的一大筆保證金將被凍結(jié)，這加深了企業(yè)與銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的資金危機(jī)。
針對這一問題，《方案》也提出了解決的辦法?！斗桨浮诽岢鼋y擔(dān)合作機(jī)制。對納入再擔(dān)保體系的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照市場化原則，提供風(fēng)險分擔(dān)、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件，對小微企業(yè)和“三農(nóng)”項目優(yōu)先提供信貸支持。
而此前，《國際金融報》記者采訪多位業(yè)內(nèi)人士表示，政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)或?qū)⒊蔀樾乱荒曛械臉I(yè)務(wù)亮點。
2015年8月，國務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》出臺，業(yè)內(nèi)稱“43號文”?！?3號文”第一次明確融資擔(dān)保是普惠金融體系的重要組成部分，充分肯定了融資擔(dān)保對支持小微企業(yè)，扶助“三農(nóng)”，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新等方面具有重要作用。
鼓勵全牌照發(fā)展
在充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用的同時，《方案》提出應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展商業(yè)性融資擔(dān)保。
《方案》第六條提出，在小微企業(yè)和“三農(nóng)”等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)之外，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，在風(fēng)險可控的前提下，支持商業(yè)性融資擔(dān)保在市場化較高的領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展，與政府性融資擔(dān)保形成適度錯位、適度競爭的良好格局。
此外，《方案》還提出，應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)展債券擔(dān)保等直接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，穩(wěn)妥發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)融資擔(dān)保等新型擔(dān)保業(yè)務(wù)。
值得一提的是，《方案》提出探索發(fā)展混合所有制擔(dān)保公司，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，支持發(fā)展以融資擔(dān)保為主業(yè)的全牌照、多元化的金融控股集團(tuán)，實現(xiàn)做大做強(qiáng)。
而就在重慶市發(fā)布《方案》的前一天，瀚華金控牽頭發(fā)起籌備重慶富民銀行正式獲批。此前，瀚華金控曾在4月6日發(fā)布公告透露，擬聯(lián)合重慶優(yōu)秀民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立重慶富民銀行，注冊資本金30億元。其中瀚華金控占股30%，為第一大股東。
而根據(jù)其官網(wǎng)顯示，瀚華金控正是以擔(dān)保業(yè)務(wù)起家，目前發(fā)展成為首家登陸國際資本市場的全國性普惠金融服務(wù)集團(tuán)。旗下業(yè)務(wù)板塊包括融資擔(dān)保、小額貸款、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融保理、資本管理、融資租賃等綜合性金融服務(wù)。
分類監(jiān)管機(jī)制
《方案》第十六條顯示，對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管評價，將服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”情況與監(jiān)管評價掛鉤，根據(jù)監(jiān)管評價結(jié)果實施分類監(jiān)管。對評價結(jié)果達(dá)到指標(biāo)要求的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在擔(dān)保金額放大倍數(shù)、業(yè)務(wù)拓展、資金運用等方面給予政策傾斜。對評價結(jié)果低于指標(biāo)要求的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管約談、限制自有資金投資比例等監(jiān)管措施，督促限期整改。
值得注意的是，《方案》與重慶市管理小額貸款公司機(jī)構(gòu)的思路較為相似。去年9月，重慶市金融辦出臺《關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)防范風(fēng)險工作的通知》，其中提出優(yōu)化小貸公司機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管制度。對于監(jiān)管評級達(dá)標(biāo)的小貸公司支持開展金融創(chuàng)新，而對于經(jīng)營不善的小貸公司則引導(dǎo)其主動申請注銷。
此外，《方案》還提出建立負(fù)面清單制度。其中，產(chǎn)能過剩和國家調(diào)控行業(yè)企業(yè)、資質(zhì)較差或有不良經(jīng)營記錄的房地產(chǎn)企業(yè)、非合規(guī)從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)以及高利息貸款業(yè)務(wù)都在“負(fù)面清單”上?！斗桨浮芬笕谫Y擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為上述企業(yè)或業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，同時規(guī)定為單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過監(jiān)管規(guī)定上限。
《方案》同時提出應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險防控以及提高監(jiān)管信息化水平?！斗桨浮诽岢鰬?yīng)進(jìn)一步落實主監(jiān)管員制度，開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管部門、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息共享，加快推進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫有關(guān)工作，加快建立信用評級發(fā)布和信息通報制度。
(來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
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